思明法院：富银金融公司等非法吸收公众存款涉财执行案

日前，福建省法院组织开展了“2021年度福建法院十大执行案件”评选活动，从全省法院推荐的37个执行案例中初选出具有典型意义的13个案例，通过福建高院微信公众号向社会公众发起网络投票，在社会上引起强烈反响，投票积极踊跃，投票的过程就是一次法治宣传的过程。根据投票结果和评审委员会评审，最终确定福州中院等11个法院的11起执行案件（其中两个案件排名并列）入选“2021年度福建法院十大执行案件”。

案例5、思明法院：富银金融公司等非法吸收公众存款涉财执行案

【案情简介】厦门市思明区人民法院办理的被告人富银金融公司等犯非法吸收公众存款罪一案，涉案金额109亿元，参与投资人数10万余人，社会关注度高，社会影响重大，仅法院判决追缴违法所得及退赔款项等就达8.9亿元，涉及受损集资参与人数1.6万人。该案进入执行后，法院在加大执行力度的同时，面临最大问题是需要退赔的集资参与人人数众多，分布在全国各地，若沿用传统退款程序逐一核实身份、逐人通知联系、逐单开具凭证，不仅牵涉大量人力、物力，难以短时间内完成发放工作，更存在跨区域流动与大规模聚集带来的疫情防控压力。

为此，思明法院主动对接开立执行款专户的中国工商银行，依托电子存单技术，整合多项业务流程，创造性推出“法银众联”涉众类执行款发放机制。截至2021年12月，该案累计执行到位资金1.4亿元，已向1.6万名受损集资参与人发放，及时有力保障被害群众的合法权益。该机制得到《中国执行》等媒体的报道。主要做法：一是“三个一键”批量放款。联合银行依托电子存单技术，整合多项业务流程，实现一键核查身份，借助人民银行联网核查系统，精准甄别姓名、身份号码等受害人信息；一键精准通知，对接金融机构短信服务平台，点对点发送领款通知；一键智能分配，打包汇款1次即可实现案款分配、批量开户、全额发放。实现2天内完成传统方式6个月以上的工作量，发款效率呈指数级跃升。二是线上线下便捷领款。所有受损集资参与人无需到庭，甚至无需事先提供收款账户，仅凭有效身份证件即可于全国任一工行网点领取案款。此外，针对受害群体多为老年人的特点，保留线下各类咨询、公告、退款渠道，引导授权代理、亲友代办，让老年人办事少跑腿。三是以点带面常治长效。积极总结本案形成的经验和规则，及时制定《涉众型案件执行款发放指引》，已惠及其他多起社会影响重大的涉众类执行案件，共为2万余名受损集资参与人发放案款近2亿元，为同类案件的办理提供了可借鉴、可复制的样本。

【综合评述】本案是思明法院探索推行的“法银众联”涉众类执行款发放机制，是人民法院运用改革的思维解决实践中难题的典型案例，对办理同类型案件具有重要的启示和借鉴意义。一是以民为本，主动作为。始终坚持在办案中回应人民群众“急难愁盼”问题，面对涉众型案件案款发放难题，以便利当事人领取款项为原则，主动运用银行的电子存单技术，通过业务整合破解发放难题。二是勇于探索，锐意改革。在案款发放申请–核实–发放的传统模式无法满足涉众型案件客观需求时，大胆突破常规，充分运用现代信息技术手段，在确保案件当事人个人信息得到保护的前提下反客为主破解难题，既破解了法院案款发放工作量巨大问题，又为当事人领取款项提供了多条便利的途径。三是及时总结，建章立制。将案件办理过程进行规则提炼，制定办案办理指引，实现个案智慧向制度成果的有效转化。