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上半年，银邮渠道保费规模的井喷，引起了保险监管部门的重视和警惕，并向寿险公司提出银保业务要放慢增长速度，银保产品要向期缴型转变的要求。7、8、9三个月，上海寿险公司银保增速明显放缓，合计实现保费41亿元，与第一、二季度相比降幅分别为39％和31％。 银保业务的刹车，直接导致了上海寿险保费收入出现下滑。第三季度，上海寿险总保费收入105亿元，比前两个季度分别减少37亿元和19亿元。 银保用来冲指标 7月份，保险监管部门为银保业务降温的号角吹响后，很快得到众多寿险公司的响应。其中，上海银保大户人保健康第三季度银保收入从上季度的20亿元锐减至不足2亿元，太保、泰康、联泰大都会、生命等寿险公司也相应降低银保业务规模。 业内人士分析，大多数寿险公司利用上半年银保冲刺，已经提前完成了全年保费任务，如新华、泰康、人保健康。以此为前提，银保大户们配合监管部门缩减银保业务，又何乐不为？ 毫无疑问，寿险公司的业务政策是以全年保费指标为导向。上海寿险市场成立时间最短的两家公司正德人寿和国华人寿，由于对全年保费规模仍有一定要求，竟利用银保市场短时间的竞争真空，力推银保业务。今年前三季度，正德人寿上分银保业务收入1.8亿元，其中第三季度收入占98％；国华人寿上分银保收入2.44亿元，第三季度占比为91％。 个险团险短板难补 记者从沪上寿险公司了解到，第三季度通常是银保业务的调整期，而监管部门针对该业务的最新政策，让今年这波调整更为猛烈。统计显示，第三季度上海寿险市场银保业务41亿元，占总保费比例为39％，环比下降近10个百分点。取而代之的是个险和团险占比的蹿升，其中团险业务份额环比上升6个百分点，达到24％；个险业务占比上升4个百分点，达到35％。 相比收放自如的银保业务，寿险公司要壮大个险业务规模着实不易。前三季度，上海寿险公司个险保费收入逐季下降，第一季度44亿元、第二季度39亿元、第三季度37亿元。上海39家寿险公司中，平安、国寿、友邦3家公司的个险保费收入合计93.36亿元，市场份额77.64％；其余92％的寿险公司在争夺不到23％的市场份额，难度不言而喻。 团险业务亦是如此。国寿、太保、英大泰和、平安养老4家公司团险收入55.27亿元，占市场份额71％。据悉，自从长江养老圈走了沪上国企年金业务，除了英大泰和能够接到股东业务以外，上海团险竞争的重心就转向了中小型企业。 上海一家寿险公司负责人表示，想发展个险业务却招不到人，要扩展团险又没有人际关系，除了倚重代理手续费的银行渠道，中小保险公司几乎很难找到与大公司平起平坐的业务竞争点。 明年面临内忧外患 目前，或是出于监管部门的政策压力，或是为明年增长保留余地，沪上银保业务出现单季度较大的调整。然而，临近岁末年初，寿险公司将迎来总公司新年业务指标，眼下短暂的业务结构能否继续保持？ 一位中资寿险公司渠道负责人表示，今年通过发力银行保险业务，公司实现了飞跃式增长，出色完成了总公司制定的业绩指标，但也为明年增长埋下隐患。显然，总公司必定不希望分公司业绩出现负增长，而在个险、团险等其他业务渠道增长乏术的情况下，很有可能就会延续今年银保为主的发展策略。 寿险公司欲大力发展期缴型银保产品，但掌握渠道话语权的银行并不赞同。据悉，与趸交银保产品相比，银行推广期缴产品每年将损失大量手续费收入，这必定会严重影响银行中间业务的利润增长。 有人认为，通过银行参股或控股保险公司的方式，可以解决目前银保产品高手续费的问题。但银行参股仍然远水不解近渴。何况即使成行，在巨额中间业务指标面前，恐怕不会为了子公司不确定的发展，而放弃近在眼前的巨额手续费收益。 |
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