新版车险卖服务

    引子———4月1日是个大日子！
    新驾考终于迎来第一天；
    新的交通违法扣分办法也要启动；
    新的车险条例也正式实施。
    大家都这么扎堆上，敢情是商量好的？大伙儿的眼睛都花了，前几天就有朋友追着问记者，这规定到底都咋变化啊？各方的报道看得够多了，但是总觉得还有那么点云里雾里的感觉！说的也是啊，谁能真有耐心把那几百上千章的法规和保险条文读个透彻呢？咱们今天不挑专业的东西说，只说最直白的，因为咱就是普通用车的老百姓……

    4月1日，新版商业车险开始执行啦，记者了解到，与旧版车险相比，新版车险主要发生了两大变化：一是，折扣优惠有了人性化的规定；二是，保费、条款趋向统一，“水分”减少。但是，业内人士认为，新版车险的执行存在着一定的难度，而车主们对新版车险也是褒贬不一。

新版车险怎么卖？

【变化一】 保费优惠更显人性化

    新版车险的折扣与出险率、车况、年龄、性别等都挂上了钩。

NO.1  出险率影响优惠

    天安财险福建分公司的相关负责人告诉记者，新版商业车险给“低出险率车主”的折扣进一步加大，去年没有发生车险赔款的，续保时可以打9折；连续2年无赔款，可打8折；连续3年及以上无赔款，可打7折。

    与此同时，也统一了惩罚措施，新保或上年发生3次以下赔款则维持基本费率；上年发生3次赔款，上浮一成；上年发生4次赔款，上浮二成；如果上年发生5次及5次以上赔款，保费则要上浮三成。

NO.2  车况也是参考因素

    在新版车险中还规定，续保时，投保车辆平均年行驶里程不到3万公里的，可享受9折优惠；而年平均行驶5万公里以上，保费要提高10%至30%；属于古老车型、特异车型与稀有车型的话，保费上涨30％至100％。

NO.3  性别、年龄与折扣挂钩

    女车主买车险可享受9.5折优惠。驾驶人年龄小于25岁或大于60岁，车险价格在7折之外仍将上浮5%；如果年龄在30岁至40岁之间，则可以获得5%的优惠；如果驾驶人年龄在25岁至30岁，或是40岁至60岁之间，则不能享受优惠。

疑虑1：出险率如何考证？

    据记者所了解，目前各保险公司之间的信息还没有共享。如果一名车主去年出险超过5次，今年转向其他保险公司投保，保险公司就很难查证他去年的出险次数。省保险行业协会严秘书长表示，只有各保险公司之间，乃至交通部门、维修厂之间的信息共享，才能真正实现这条规则。

疑虑2：如何确定年均行驶里程

    众所周知，车子的行驶公里数是可以调整的，那么保险公司又该如何确定车子的真实行驶里程呢？对此，业内人士表示，目前还没有解决此类问题的方法。

□车主看法

少出险少花钱

    不少车主对保费与出险率挂钩都表示理解。车主蓝先生乐观地表示：“今后开车多注意安全，少出险就能省钱了。”但对以车况来作为参考因素，很多车主却认为，车子的实际情况也应该是一个参考因素。

    不过，最开心的莫过于女车主了，“太好了，没想到我们买车险还能享受优惠。”

【变化二】  保费、条款“水分”减少 今后买车险看服务

    新版车险还有一个明显的变化，就是各保险公司的费率、险种、条款都趋向统一了，今后车主们买车险是看服务而不是看价格了。

NO.1  保费有升有降、趋向统一
责人表示，新版商业车险的保费与旧版的基本持平，但是，由于各家公司原有不同附加险产品费率，需要向统一标准调整，因此各家公司在不同险种、不同车型、不同客户群的费率上有升有降、趋向统一。

NO.2  盗抢险、车上人员责任险可单独购买

    在新版商业车险中，盗抢险和车上人员责任险升为主险，这意味着今后消费者可以单独购买这两个险种，从而有了更多的选择。

    不过，安邦保险公司销售管理部李经理表示，新条款规定“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”作为免责条款。

NO.3  部分附加险统一 “水分”减少

    新条款还将常用的部分附加险（玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约条款和不计免赔率特约条款等）进行了统一，方便了车主的选择。

    以往，附加险条款没有统一，投保人很难比较不同公司附加险产品的价格，其中自然存在不少价格陷阱。现在统一了部分附加险，“水分”减少，车主容易比较各保险公司的价格，从而买到最实惠的车险产品。

疑虑：界定酒后丢车有难度

    省保险行业协会严秘书长认为，如何界定酒后丢车，有很大的难度。盗抢事故发生后，公安部门通过调查认定饮酒是导致车辆被盗的直接原因，保险公司将拒赔。

□专家看法

服务是竞争关键

    业内人士指出，对消费者来说，各家公司的保费和条款都趋向一致了，今后不用去对比各家保险公司的条款和价格，更省时省力了。今后，消费者的关注点，应转向保险公司的服务，包括购买的便利性和理赔服务。服务将成为今后保险公司在车险市场上竞争的关键。

□提醒　旧版车险不受影响

    在4月1日前已经购买的商业车险，仍按照合同规定进行赔付，直到保险期满。因此新版商业车险实施后，不会影响到旧版车险的赔付。　

交通违法怎么扣分？

    记者由公安厅的文件经过详细的新旧对比，列举出以下几大项扣分上的不同：首先，新规定调整了原先交通违法行为的扣分范围和幅度。从原来的51项减为47项，加大了对重点车型和驾驶人的违法记分管理，并根据危害程度确定分值。一次记分的分值依旧为12分、6分、3分、2分、1分五种。

NO.1  新增加的扣分规定：

    车辆没有按规定年检年审的，扣2分。

NO.2 这些行为不再扣分：

    不按规定倒车的；

    车门车厢没有关好时行车的；

    在不分道的道路上没有在道路中间通行的；

    下坡时熄火空挡滑行的；

    连续驾车超过4小时不休息或休息时间少于20分钟的；

    使用他人驾驶证驾车的；

    在高速公路上压线行驶的；

    逾期3个月未缴纳罚款的；连续两次逾期未缴纳罚款的。

NO.3  提高扣分标准的规定：

    不系安全带，扣2分(原先为1分)；

    不挂号牌、故意遮挡或污损号牌的，均扣6分(原先为3分)；

    使用伪造、变造或其他车辆号牌的，均扣6分(原先不扣分)；

    客运车辆超员20%，酒后驾驶营运车辆的，均扣12分(原先为6分)。

NO.4  降低扣分标准的规定：

  在驾驶证暂

    太平洋财险福建分公司车险部相关负扣期间仍驾驶机动车的，扣6分(原先为12分)。

□海都解析

新规定关键词一：态度

“态度决定一切！”

    你可以犯错，但是不能犯了错还不承认，更不能事先就算计好了要推卸错误！这就是新规定最大的特色之一！不挂号牌、故意遮挡或污损号牌的，均扣6分(原先为3分)，使用伪造、变造或其他车辆号牌的，均扣6分(原先不扣分)。这两项充分说明了态度是问题的根源。一切恶意的错误只会让你更加错上加错。
  对此，福州的李先生深有感触，“原来我一上高速路口都可以看到很多遮着车牌的车。福州市区倒是少看到敢明目张胆地遮牌的，但是多了很多天天做‘海藻泥面膜’的车牌，那个模糊程度，啧啧，真是谁看谁知道！现在好，就是要重重地罚！这个真是态度问题，现在福州的交通已经够混乱了，哪里还能容忍有人时刻准备着犯规呢！”

新规定关键词二：人性化

“新规！以人为本”

    记者一早就发现，在旧规定中争议较大的如“超过3个月不缴纳罚款或者连续两次逾期不缴纳罚款扣12分”的这一项，在新《规定》中没有再出现。新规定充分地显示了人性化，福州市车管所的一名工作人员对记者说：“在众多被扣满12分的驾驶员里面，由于3个月不缴纳罚款（而被扣12分）的是占了很大比重的。我个人认为，很多都是在驾驶员不知情的情况下造成的，其中属于异地违章的比较多。”

    对于新规定这一人性化的修改，记者随机采访了福州的部分车主，大部分受访者都表示欢迎。“当然好了。因为很多时候自己违章了都根本不知道。以前都是通过网上或者快递信通知违章，有时候自己出差了或者去了外地，很容易造成过期。”福州的张先生这么说道。

    但即便如此，交管部门还是对记者表示，司机逾期不交罚款，虽然不需要再承担12分的处罚，但是每天仍然要承担应交罚款金额的3%的滞纳金。以“电子眼”拍下的违法行为为例，滞纳金从司机到执法站开出罚单15日后开始产生，如果仅以200元罚款额度计算，拖欠一天是6元钱，一年下来就是约2000元。所以大家还是多份心，没事多查查自己的违章记录吧！

□海都特别提示

    扣分记满12分后，需参加交管部门的交通法规学习，相关的违法行为仍将按有关法规处罚。另外，此次摘选的新扣分规定，只是其中的一部分。具体规定请参照公安部发布的新版《机动车驾驶证申领和使用规定》。

    而此次新规定中的不再扣分的项目，并不意味着不再受到处罚，而是根据实际情况，处以经济或其他形式上的罚款。