福安国寿：关于代理退保的风险提示

在保险市场中，一些打着“代理退保”旗号的行为正悄然兴起，看似能帮消费者争取权益，实则暗藏诸多风险。以下为您全面揭示代理退保可能带来的风险：

一、经济损失风险

高额手续费：代理退保个人或机构常常披上“维护权益”的虚假外衣，采用诸如“法律咨询”“法律服务”这类看似正规的手段，设下“全额退保”诱人陷阱，诱导消费者委托他们办理退保事宜。但实际上，他们会收取“手续费”或“咨询费”等费用，另外成功退保后还会收取一定比例费用，通常比例在退保金额的20%-50%。使消费者退保后实际到手金额大幅缩水，造成直接经济损失。部分组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

二次缴费损失：黑产代理退保过程中，消费者原有保单被恶意退保，保障丧失。之后，黑产人员可能诱导消费者购买所谓“高收益、低风险”的其他产品，实则可能是劣质或不适合消费者的产品。消费者不仅要重新缴纳保费，还可能因新产品的高成本、低收益等问题，面临更大的经济损失。

二、失去保障风险

保障中断：保险产品为消费者提供风险保障，一旦退保，保障立即中断。若未来发生风险事件，将无法获得保险公司的赔付，所有损失需自行承担。例如，消费者在等待黑产代理退保期间突发重大疾病，因原保险已退保，无法获得保险赔付，家庭可能陷入经济困境。

再投保困难：退保后，消费者年龄增长，健康状况可能发生变化。若想重新购买保险，可能面临更严格的审核条件，可能面临保险公司拒保、加费承保或增加除外责任等情况。例如，一位消费者退保后查出患有慢性疾病，再次购买重疾险时，保险公司可能拒绝承保，或提高保费并对相关疾病免责，使消费者难以获得足额、全面的保障。

三、个人信息泄露风险

信息收集与滥用：黑产机构为实现代理退保目的，会要求消费者提供大量个人信息，包括身份证号、银行卡号、保单信息、联系方式等。这些机构可能会把消费者的姓名、身份证号码、银行卡号、联系方式等个人信息出售给其他不法分子，这些信息一旦落入不法分子手中，可能被用于非法活动，如出售给其他诈骗团伙，导致消费者频繁接到骚扰电话、诈骗短信，甚至遭遇盗刷银行卡等更严重的财产损失和人身安全威胁。

个人信息身份冒用风险：黑产个人或机构除“代理退保”外，有的还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险，甚至在消费者不知情的情况下，冒用其身份进行退保操作，办理其他金融业务，给消费者带来潜在的法律风险和经济损失。例如，不法分子冒用消费者身份申请贷款，导致消费者背负债务，个人信用受损。

四、法律风险

协助骗保风险：黑产代理退保为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，干扰保险公司正常经营，迫使保险公司同意退保。这些行为涉嫌保险诈骗，消费者参与其中，即便并非主谋，也可能因协助骗保面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险，一旦被查实，可能面临罚款、拘留等处罚，情节严重的将被追究刑事责任。

扰乱市场秩序风险：黑产代理退保行为不仅抹黑保险业，严重扰乱保险市场秩序，破坏保险行业的健康发展。监管部门对这类行为打击力度不断加大，若消费者参与其中，可能因违反相关法律法规，受到法律制裁。

五、信用受损风险

保险行业信用影响：在保险行业内部，消费者参与黑产代理退保的行为会被记录。这可能导致消费者在后续与保险公司的合作中，被视为高风险客户，影响其再次购买保险产品的核保结果，如提高保费、限制保额等。

社会信用体系关联：随着社会信用体系的完善，保险领域的信用信息可能与其他领域关联。参与黑产代理退保产生的不良信用记录，可能影响消费者在金融借贷、信用卡申请等方面的信用评估，给其社会经济活动带来诸多不便。

综上所述，代理退保不仅存在财产损失和信息泄露的风险，还可能使消费者面临法律责任和行政处罚，甚至卷入违法犯罪活动。消费者应警惕网上代理退保陷阱，珍惜自身权益和信用通过正规渠道与保险公司沟通解决问题，避免陷入不必要的风险。

（中国人寿寿险福安市支公司 阮小萍）