警惕黑产代理退保陷阱，保护自身合法权益

【案例介绍】

56岁的林先生持有保险公司的重疾险保单已有16年之久。近期，他在浏览抖音时被一则“代理全额退保，零手续费”的广告吸引。该广告声称可以帮助投保人“无损失终止保单并拿回全部保费”，这让资金周转困难的林先生颇为心动。于是，他联系了广告中提到的某律师，对方以“内部渠道”和“保监会授权”等话术要求其提供个人信息并签署代理协议。林先生对此有些担忧，于是前往保险公司营业厅进行查证。

经查询，林先生的保单现金价值已超过所交保费的60%，但退保将导致他失去10万元的重疾保障金。保险公司工作人员进一步询问退保原因后，了解到林先生的困境，并提示他这类代理退保机构通常以退保为名骗取客户手续费，且手续费比例较高，甚至可能盗取客户的身份证和银行卡信息进行二次诈骗。为了劝阻林先生，保险公司工作人员现场演示了保单现金价值的计算方式，并对比了退保的损失与继续持有保单的长期利益。同时，保险公司工作人员还联系了林先生的女儿说明情况。经过多方劝说，林先生最终放弃了退保的决定。

【案例分析】

在当前市场环境中，消费者面临的主要风险之一是“代理退保”陷阱。不法分子利用短视频平台发布虚假广告，承诺“全额退保”，实则骗取高额手续费或实施信息诈骗。林先生的案例显示，消费者因轻信网络宣传，忽视保险合同的法律效力，险些造成保障与资金的双重损失。

【风险提示】

1.捂紧信息“保险箱”：消费者应严格保护个人信息，避免向抖音、微信等平台的陌生中介透露保单、身份证、银行账户等敏感信息。这些信息一旦泄露，可能被不法分子利用进行诈骗。

2.认准服务“正规军”：退保、理赔等业务必须通过保险公司官网、客服热线或线下网点办理。官方渠道能够确保交易的安全性和合法性，避免被不法分子利用。

3.算清权益“明白账”：消费者在退保前应仔细测算保单的现金价值，了解退保可能带来的损失。特别是长期险种，退保可能带来较大的经济损失。建议消费者通过保单现金价值表或官方工具进行测算，谨慎决策。

4.警惕诈骗话术：任何声称能通过“特殊渠道全额退保”的宣传均为诈骗话术。消费者应提高警惕，避免轻信网络宣传，确保自身合法权益不受侵害。（中国人寿莆田分公司-倪丽霖）