中信银行福州华林支行：守护您的银行账户安全

为打击治理电信网络诈骗及其关联违法犯罪，建立健全联合惩戒制度，前不久公安部、国家发展改革委、工信部、中国人民银行联合印发了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》。这一办法自12月1日起施行，是保障反电信网络诈骗法贯彻实施的重要配套文件，对防范金融诈骗有着极为重要的意义。

　　某银行网点曾发生这样一个案例。一位年轻客户神情慌张地来到柜台，要求办理一笔20万元的转账业务，转账对象是一个陌生账户。银行工作人员在与客户交流过程中发现，客户言辞闪烁，且对转账用途含糊其辞。工作人员进一步询问时，客户只是反复强调是紧急事务必须马上转账。凭借经验，工作人员怀疑客户可能遭遇诈骗。于是，工作人员放慢办理速度，一边安抚客户情绪，一边尝试了解更多信息。经过耐心沟通，客户终于透露是接到一个自称是“金融监管机构工作人员”的电话，称其账户存在风险，需将资金转到指定“安全账户”进行审核，否则账户将被冻结。银行工作人员立刻告知客户这是典型的诈骗手段，并展示了相关的诈骗案例宣传资料。最终，成功阻止了这笔资金的转出，客户也对工作人员的细心和专业表示感激。

　　银行工作人员识别诈骗的技巧众多。在日常工作中，首先要关注客户的神情和态度。如遇到像上述案例中神情慌张、言辞闪烁、对业务详情不愿多谈的客户，就要提高警惕。其次，对转账金额较大且收款方为陌生账户的情况，深入询问转账用途和资金来源。若客户无法给出合理清晰的解释，很可能存在问题。再者，银行工作人员会定期接受培训，熟悉各类诈骗手段的特点，如常见的“安全账户”诈骗、冒充公检法诈骗等话术特征，一旦客户表述中出现类似可疑信息，就能迅速识别。

　　中信银行福州华林支行了解到，依据办法，惩戒措施包括金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒。其中，银行业金融机构、非银行支付机构应当对惩戒对象落实以下金融惩戒措施：（一）限制惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，与开立机构既有协议约定的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活保障的款项除外；（二）停止惩戒对象名下支付账户业务，支付账户余额向本人同名银行账户转账除外；（三）暂停为惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包，新开立的银行账户应遵循本条第（一）项要求。

　　为此，我们要清楚惩戒对象包括因电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的人，以及非法买卖、出租、出借银行账号等的单位和个人。因此，绝不能因一时贪念而涉足这些违法活动。在银行业务办理中，客户应妥善保管自己的银行账号信息，切勿随意借给他人使用，哪怕是亲朋好友也不行。一旦账号被用于非法用途，自己将面临严重的法律后果。

　　目前，相关银行方面也在不断加强防范措施，比如对异常交易进行监控。当发现客户账户出现短期内资金频繁进出、大额资金分散转出等可疑情况时，会及时进行风险提示或采取相应的限制措施。同时，客户在接到银行关于账户安全的询问或要求核实信息时，务必积极配合，这是保障自身资金安全的关键环节。

　　中信银行福州华林支行在此提醒广大金融消费者，要增强法律意识和安全意识，保护好自己的银行账户信息，不要出租出借。不要轻信陌生人的转账要求，遇到可疑情况及时与银行或警方联系。